Spara till handpenning? Här är en titt på kontona som kan hjälpa dig – Nationellt


TFSA:er. RRSP:er. Och nu FHSA.

Alfabetsoppan av investeringssparkonton för kanadensare som vill köpa sin första bostad kan verka skrämmande. Experter säger att var och en har sina fördelar – och begränsningar.

Det skattefria första hemsparkontot (FHSA), som presenterades av den federala regeringen i sin budget tidigare denna månad, erbjuder ett nytt sätt för blivande ägare att göra en handpenning på sin första fastighet.

Den är tillgänglig från och med nästa år och syftar till att kombinera fördelarna med det befintliga skattefria sparkontot (TFSA) och den registrerade pensionssparplanen (RRSP).

Bidrag till en FHSA kommer att vara avdragsgilla, som med en RRSP. Uttag från en FHSA, inklusive kapitalvinster, för att köpa en bostad kommer att vara skattefria – liknande ett skattefritt sparkonto.

”Det är nästan som en hybrid mellan de två, men på steroider”, säger Tim Cestnick, en skatte- och privatekonomiexpert och VD för Our Family Office Inc.

Berättelsen fortsätter under annonsen

Läs mer:

Bostadspriserna förväntas minska 2021 års toppnivåer men förblir höga i år: CMHC

Förstagångsbostadsköpare kan stoppa in upp till 8 000 USD på det sparkontot årligen – oanvänt bidragsrum kan inte flyttas över till nästa år – med ett livstidstak på 40 000 USD.

”Det första hemsparkontot kommer att vara den bättre planen för de flesta människor,” sa Cestnick.

Däremot tillåter RRSP-bostadsköparnas plan för förstagångsköpare att inte överföra mer än $35 000 till en handpenning, och uttaget måste ”återbetalas” inom 15 år.

”Du har verkligen ingenting att förlora på att skapa ett av dessa första hemsparkonton. Antingen ska du köpa bostad och få nytta av det skattefria uttaget och avdraget du fick när du satte in pengarna – och tillväxten under åren – eller så kommer du inte att använda det och du kommer att överföra det till din RRSP skattefritt,” sa Cestnick.

Den sista ersättningen går också åt andra hållet, eftersom RRSP-innehavare kan överföra kontanter till FHSA utan att beskattas för uttaget.

Medan $40 000 är det maximala bidraget för FHSA, kommer den investeringen sannolikt att få värde. Kontot kan lagra allt från aktier och obligationer till kontanter och börshandlade fonder.

Berättelsen fortsätter under annonsen

Även om dessa 40 tusen fördubblas i värde, kanske den förstärkta köpkraften fortfarande inte räcker för att konkurrera på vitheta bostadsmarknader som Vancouver eller Toronto. Dessutom, med tanke på att bidragsgivare bara kan lägga till 8 000 $ årligen, skulle en FHSA inte lägga ut plånboken på flera år.


Klicka för att spela upp videon:







Federal budget syftar till att hjälpa förstagångsbostadsköpare att spara till handpenning


Federal budget syftar till att hjälpa förstagångsbostadsköpare att spara till handpenning – 8 april 2022

Men det kanske passar in på yngre kanadensare som inte planerar att ta sig in på marknaden ännu.

”Någon som till och med är 18 eller 19 år gammal som börjar ett jobb med byggnadsarbete eller något där de kan komma direkt in i arbetskraften … de kanadensarna kan effektivt spara mer pengar, eftersom de kanske fortfarande bor hos mamma och pappa, de kanske hyra låg kostnad, säger Leah Zlatkin, en bolåneexpert på LowestRates.ca.

Det första hemkontot är också vettigt för fastigheter som faller långt under det genomsnittliga bostadspriset i Metro Vancouver eller Greater Toronto Area _ $1,36 miljoner respektive $1,30 miljoner i mars _ säger Sung Lee, en bolåneexpert hos Ratesdotca.

Berättelsen fortsätter under annonsen

”Där husvärden i allmänhet överstiger en miljon dollar, kommer det att bli tufft,” sa han och noterade att de kräver en handpenning på 20 procent.

Läs mer:

Vissa kanadensare kämpar för att komma in på bostadsmarknaden när kostnaderna stiger: ”Inget vi kan göra”

”Men för någon som tittar på en fastighet på, låt oss säga, $650 000 eller lägre skulle detta gynna dem, eftersom du i princip måste lägga ned fem procent på de första $500 000 ($25 000) och sedan 10 procent på balansen ($15 000) ). Så om du tar $40 000 – det maximala beloppet som du kan bidra med till det här kontot – skulle det motsvara ett inköpspris på $650 000.”

FHSA och RRSP-bostadsköparnas plan kan inte användas samtidigt, noterade han.

För nuvarande husägare som vill öka storleken är varken FHSA eller RRSP tillämpliga. Cestnick säger att de borde överväga det mer flexibla skattefria sparkontot för alla ändamål, som tillåter årliga bidrag på upp till 6 000 USD, med outnyttjat utrymme att överföra.

En alternativ väg är att renovera bostaden för att öka dess värde, särskilt eftersom vinster på försäljningen är skattebefriade, noterade han.


Klicka för att spela upp videon:







Ingen ”silverkula” när det gäller att fixa Kanadas bostadskris, säger Freeland


Ingen ”silverkula” när det gäller att fixa Kanadas bostadskris, säger Freeland – 13 april 2022

Det skattefria sparkontot kan också spela in för dem som har mer än $8 000 att investera, med spillover från det FHSA-tak som flyter in i en TFSA.

Berättelsen fortsätter under annonsen

”Det är en fråga om prioritering. Om ditt långsiktiga mål är att se till att jag har detta boägg för pensionering, kommer du att lägga dina extra besparingar i en RRSP. Men om ditt kortsiktiga mål är att komma in i ditt första hem, då vill du dra nytta av det nya sparkontot, säger Lee.

Potentiella köpare bör motstå varje behov av att hälla pengar i dessa skatteskydd genom att ta ut skulder, noterade Zlatkin.

”Kanske du faktiskt vill betala av dessa kreditkortsräkningar, försöka spendera lite mindre på konsumtionsvaror och restauranger … och räkna ut en hushållsbudget,” sa hon.

”Tänk då på hus.”

© 2022 The Canadian Press





Source link

Kategorier: